借金をチャラにする時効後のデメリットとは

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借金時効後にどんなペナルティがあるのか気になりますよね。

 

借金を踏み倒せば信用がなくなるのは当たり前、踏み倒された人がまたお金を貸してくれるわけがないですよね。

 

時効の援用をおこなった後には一定期間、個人信用情報に事故情報として登録されてしまいます。世間でよくいうブラックリストという烙印が待ってます。

 

借金の時効が完成すると今まで踏み倒してきた借金を支払う義務がなくなります。しかし、債権者側(金を貸してる方)にしてみれば大変な損失に違いありません。

 

しかし、借金の時効は法的に認められた債務者への救済措置であり、お金を貸した側にもその責任はあるのだということもいわれています。

 

だからといって借金が時効になって借金チャラ!すべてがリセットされてまた1からクレジットカードやローンを作れるわけではないですよ。

 

ここからは借金の時効後にどんなデメリットがあるのか説明します。

ウイズユー司法書士事務所
時効援用相談窓口

FD:0120-263-212

アヴァンス行政書士法人
消滅時効の援用
無料でお問合わせ

FD:0120-141-054

アヴァンス行政書士
法人で信用情報開示

FD:0120-159-028

アヴァンス行政書士法人

アヴァンス行政書士法人 信用情報開示プロモーション

 

時効援用後のデメリットってなんだ

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時効援用した後にどんなデメリットがあるのかイメージしにくいですよね。

 

簡単に言うと信用情報に事故情報(ブラックなデータ)が残っている期間は、信用情報が重要視されるような審査を通過するのが非常に難しくなります。

 

信用情報を元に判断される審査をあげていきますと
クレジットカードの申込、カードローンの利用、携帯やスマートフォンの購入(分割払)、キャッシング審査、住宅ローンやオート(自動車)ローン、銀行、信用金庫、農協、漁協などの融資、消費者金融からの借り入れ、さらには一部の家賃保証会社も利用しているので賃貸住宅を借りるのにもペナルティを受ける可能性があります。

 

たぶん思っているよりさまざまなトコロに影響があるんじゃないでしょうか。

 

もちろんブラックな状態でも職業や年収、経済状況によっては審査に必ず落ちるとは限りませんが、マイナス印象を持たれて悪影響があるのは確かです。

 

クレカを持っていなかったり携帯電話がプリペイドなどが周囲にバレたら、なにかワケありなのかな?と思われてしまうかもしれません。

 

特にクレカは会社勤めをしていれば審査を通過しやすいものですし、今なら非正規やアルバイト、パートでも審査の比較的ゆるいカードならば持てることも多いので、使えないことが分かると怪しまれてしまうかもしれませんね。

 

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時効援用後のクレジットカードはいつ作れるの?

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時効援用後にクレジットカードを作るには信用情報がブラックじゃない方が有利です。

 

借金を時効にしたことは信用情報機関のCICは契約終了もしくは貸し倒れとして登録し、5年間は異動情報を残しているので、時効援用後は最低でも5年は時効援用のデメリットを受けることに。

 

さらに異動情報が消えた直後は信用情報が何も残っていない状態なので審査にとおりにくいと言われています。

 

現金主義で今まで分割払いもしたことがないという人のことをスーパーホワイトといい、過去に延滞や貸し倒れがあったけど消えた人とホワイトと言いますが、どちらも信用情報に記載がないためクレカを審査する側から見たらマイナスポイント。

 

自分の信用情報を確認してみる

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でも自分の信用情報って確認できるの?って思うかもしれませんが、できます。

 

信用情報機関によって請求方法は違いますが、本人のデータなら簡単に開示してもらえます。

 

信用情報機関

CIC

JICC

KSC

開示方法

CIC窓口

郵送

インターネット開示

CIC窓口

郵送

インターネット開示

郵送のみ

費用

窓口:500円

郵送:1,000円

インターネット開示:1,000円

窓口:500円

郵送:1,000円

インターネット開示:1,000円

1,000円

支払い方法

窓口:現金

郵送:定額小為替

インターネット開示:

クレジットカード払い

窓口:現金

郵送:定額小為替

インターネット開示:

クレジットカード払い
ATM払い(ペイジー)
コンビニ払い

定額小為替

 

本人以外の開示データはたとえ夫婦や親子であっても基本的に取り寄せできません。(本人死亡時など例外はあります)

 

開示された報告書に事故情報を示すマークが残っていたら悪い記載が消えるまで待つ方が無難ですし、信用情報がまっさらだったらクレヒスを育てる必要がでてきます。

クレジットカードが作れるようにクレヒスを育てる

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クレジットカードを作るためにクレヒスを育てる?と思うかもしれませんが、クレヒスを育てるというのはちゃんと支払いをしたというマークを毎月つけていくことを言います。

 

方法としては分割払いで買い物をしたり、公共料金を引き落としにするなど。

 

携帯電話の契約ができるなら24回払いにして毎月の支払い忘れのないよう払っていくのもいいですね。

 

クレヒスを育てることをクレヒス修行なんて言い方をする人もいますが、確かに長期間我慢を重ねて1つのことを続けるのは修行をしているっぽいイメージです。

 

信用情報を確認して入金状況にきちんと支払いをしたマークばかりになっているのがクレジットカード与信の際には理想の状態になりますが、すべて埋めるには2年間続けないといけません。

 

クレジットカードやローンの審査が通るのは運次第?

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時効援用後のデメリットを克服しクレヒス(クレジットヒストリー)の修行期間を経て晴れてクレジットカードの申込をしても審査に通るか通らないかはやってみなければわかりません。でも、信用情報の異動情報が消えてからクレジットカードの審査が通るように過ごしてきたクレヒス期間はムダにならないと思います。

 

いいクレヒスを積み重ねることは貸金業者からの信頼を勝ち取る道にもなるので、結果的に審査通過後に早い段階で融資枠が拡大されたりランクの高いクレカへの招待がくるなど、あなたに何らかの形で戻ってくることになりますからあきらめずにコツコツ育成を心がけてくださいね。

 

目指せ!クレジットカード再取得!